מיחזור משכנתא

מתי כדאי למחזר משכנתא?

• כאשר הריביות בשוק ירדו באופן משמעותי לעומת הריבית של המשכנתא הנוכחית

• כאשר ההכנסה החודשית השתנתה (עלייה/ירידה) ויש צורך בהתאמת ההחזר

• כאשר רוצים לקצר או להאריך את תקופת ההלוואה

• כשמעוניינים לאחד מספר הלוואות לתוך המשכנתא

• כאשר רוצים לעבור לבנק אחר עם תנאים מועדפים

• כשיש קנס פירעון מוקדם נמוך או לא קיים

---

שלבי תהליך מיחזור משכנתא

1. בדיקת כדאיות

• בדיקת יתרת המשכנתא הקיימת: קרן, ריבית, תקופה שנותרה, מסלולים.

• קבלת הצעה ממוחשבת מהבנק או יועץ הכוללת את גובה החיסכון הצפוי.

• בדיקה האם קיימת עמלת פירעון מוקדם – והאם היא מצדיקה את המיחזור.

2. השוואת הצעות מבנקים

• ניתן למחזר באותו בנק או לעבור לבנק אחר.

• חשוב להשוות בין מסלולים, ריביות, שירות, הוצאות נלוות (שמאות, עו"ד, פתיחת תיק).

3. איסוף מסמכים

• תלושי שכר / דוחות מס

• דפי חשבון בנק

• אישורי יתרות

• נסח טאבו/חברה משכנת

• ת”ז וספח

4. אישור עקרוני למשכנתא החדשה

• הגשת בקשה לקבלת הצעה רשמית מהבנק.

• קבלת אישור עקרוני עם תנאי המשכנתא הממוחזרת.

5. סילוק המשכנתא הישנה

• הבנק החדש (או אותו בנק) משלם את יתרת ההלוואה הישנה.

• ניתוק המשכנתא הישנה ונרשמת משכנתא חדשה במקומה.

6. חתימה על מסמכים

• חתימה על חוזה ההלוואה החדש.

• רישום בטאבו/חברה משכנת לטובת הבנק החדש.

7. שחרור כספים והתחלת תשלומים חדשים

• הבנק מזרים את הכסף לסילוק הישן.

• הלווה מתחיל לשלם על פי התנאים החדשים.

---

עלויות נלוות למיחזור משכנתא

---

דוגמה פשוטה

---

דגשים חשובים

• תמיד לחשב את החיסכון נטו אחרי קיזוז העמלות וההוצאות.

• אל תמהר למחזר – תכנון לא נכון עלול דווקא להוביל לעלויות גבוהות יותר.

• רצוי לבצע סימולציה בעזרת יועץ משכנתאות עצמאי שיפעל לטובתך.