הלוואה חוץ בנקאית

🧭 שלבי התהליך לקבלת הלוואה חוץ בנקאית

שלב 1: פנייה לגוף מממן

• ניתן לפנות באופן עצמאי לגופים כמו:

  • חברות אשראי (כגון מימון ישיר, ישראכרט מימון)

  • גופים חוץ-בנקאיים כמו כלל מימון, AIG, או קרנות פרטיות

  • אפליקציות אשראי דיגיטליות או מלווים P2P (למשל בלנדר, Tarya)

שלב 2: הגשת בקשה

• מילוי טופס עם פרטים אישיים:

  • שם מלא, ת.ז., כתובת, סטטוס תעסוקתי

  • הכנסות חודשיות, התחייבויות קיימות

  • סכום מבוקש ותקופת ההחזר

שלב 3: בדיקת יכולת החזר ואשראי

• הגוף המממן יבדוק:

  • דוחות אשראי (באמצעות BDI או נתוני בנק ישראל)

  • תלושי שכר / דוחות רווח והפסד

  • יתרות בנק או מסמכים נוספים

• דירוג אשראי נמוך עשוי להשפיע על גובה הריבית או לגרום לסירוב

שלב 4: אישור עקרוני

• אם עברתם את הסינון הראשוני, תקבלו אישור עקרוני עם:

  • סכום ההלוואה

  • ריבית (שנקבעת לפי הסיכון)

  • משך זמן ההלוואה

  • תנאי ההחזר: שפיצר / קרן שווה / החזר בלון

  • עמלות נוספות (דמי פתיחת תיק, קנסות פירעון מוקדם)

שלב 5: חתימה על הסכם הלוואה

• לאחר קריאת ההסכם ואישורו, חותמים על המסמכים.

• נדרש לעיתים גם:

  • ערבים

  • שעבוד נכס (לרוב לא חובה)

  • ביטוח חיים או ביטוח אובדן כושר עבודה

שלב 6: קבלת הכסף

• לאחר החתימה, הכסף מועבר לחשבון הלקוח (בדרך כלל תוך 1–3 ימי עסקים)

📌 מאפיינים עיקריים של הלוואה חוץ בנקאית

⚠️ נקודות חשובות לבדיקה לפני לקיחת הלוואה חוץ בנקאית:

1. השוואת ריביות – בקשו הצעות מכמה גופים.

2. בדקו את הריבית האפקטיבית – אל תתמקדו רק בריבית נומינלית.

3. עמלות נלוות – בדקו אם יש דמי פתיחת תיק, קנס יציאה וכו'.

4. תנאי פירעון מוקדם – האם ניתן לסגור את ההלוואה לפני הזמן?

5. רגולציה – ודאו שהגוף המלווה מפוקח על-ידי רשות שוק ההון.

6. הימנעו ממלווים בשוק האפור – סכנה גבוהה לריבית קצוצה ופעולות גבייה לא חוקיות.

השאירו פרטים או התקשרו אלינו – ונשמח לעזור לכם, זה המומחיות שלנו!